《留出你过冬的粮食》

王彦科 | 创建时间:2010年03月28日 18:02 | 浏览: 227 | 评论: 0
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《留出你过冬的粮食》

  “没有做好理财规划,一子错,满盘皆输。”

  自然界,都知道一个道理,一年中最难度过的季节是冬天。因为冬天不是收获的季节。很多动物都是在冬天冻饿而死的。因此,它们都学会在冬天来临之前,准备好过冬的粮食。作为自然界最高级的动物——人,好多人却不懂得这个最基本的生存道理。

人生难免有冬季。人生无常,谁也不知道下一分钟会发生什么事情。随着社会的发展,人们承担的风险越来越大,风险造成的损失也越来越大。自从有汽车以来,倒在车轮下的人就有4000多万,相当于二次世界大战死亡人数的2倍,而伤者更是无法统计。随着世界环境污染的进一步加剧,各种各样的疾病防不胜防。因此,承认风险,正视风险,成为人生的必修课。下面我们一块了解一下我们面临的风险。

1.中年以后,收入逐渐减少(70%的人会如此)。

  人到中年,随着年龄增长,身体渐差,收入也会下降。而此时正是父母养老,子女上大学的年龄,如果在此之前没有做好二手准备,长则三年,短则一年便用完积蓄,以后怎么办?

2.生意失败:50%几率

生意场上没有常胜将军,谁也不敢保证稳赚不赔。有不少成功人士,在很年轻时就赚了好几百万,但生意变化无穷,就算大机构如康柏,大宇,雷曼兄弟,也会倒闭。有一两年生意红火时,也吸引众多的竞争者,再过几年,售价下降,利润化为乌有,还会亏损,几年的风光不代表永远。因此,在生意红火的时候,把20%的利润存起来,10年后有需要时再动用这笔钱。就象松鼠,为自己留足过冬的粮食。

  年轻有为,过早成功的人,有个缺点,别人的话他不会听,很容易输在过于自信。有时候理财专家也帮不了他,只好让他去死吧。

3.肿瘤:100人有三四个会患上肿瘤(每个人一生患大病的几率是75%)

  每个人的圈子,都会听到有朋友,亲戚患上这个病。患上这种病,有钱人还可以用钱抵挡一阵,如果没钱,只能用命去抵挡。所以,在你年轻有能力的时候,为自己和家人购买10万到30万的大病保险,把人生中最大的风险转嫁给保险公司,有备无患。假如有一天,你不是听到别人患肿瘤的故事,而是医生告诉你,这事就发生在自己身上,你做好财务上的准备了吗?

4.车祸:100人有一两位

  生活中,每天都有车祸发生,万一不幸降临在自己身上,造成伤残,不能正常工作,即使有人赔给10万20万,也不一定够养自己一辈子,怎么办?有意外时,无钱不行,只有家人的爱心,是远远不够的。

5.孩子学的太好,人人都希望:风险概率100%

  望子成龙,人人希望。但成龙是要成本的。一个孩子从出生到大学毕业,至少20万,再到娶妻生子买房子还需2030万。你为他们准备了吗?

6.养老:人这一辈子如果能够平平安安,但每个人不可避免的风险就是养老。什么是养老?养老重在“养”,而很多人是在“熬”老。如果还是手心向上问子女要钱就不能叫养老。养老就要做到财务自由。养老需要多少钱?现在,人的平均年龄75岁,并且每10年增长3岁,我们至少要准备到80岁。从60岁算起,20年。每天吃,喝,穿,戴,住,医疗等,只说吃饭,20年后每餐只按10元算,20年*365天*3餐*10元=219000元。你准备把这些负担加在子女身上,将来他们说了算,越老心里越害怕,还是趁自己年轻时准备自己的养老问题,将来自己说了算?

  结论:以上人生的风险,都是有可能发生的。对没有准备的人来说,有事故发生时,惊慌万分,由于没有财务上的准备,家庭一下子走向悲剧。

   人生是喜剧还是悲剧,在于是否有二手准备。有准备的人,转危为安,逢凶化吉。没有准备的人,一生就毁了,同时还要连累家人。人生有风浪,并不奇怪。但天助自助者。要是什么都不干,等命运决定,他的命运可想而知。因此,朋友们,趁我们还年轻,有足够的时间准备明天,为自己和家人的幸福,为自己准备好过冬的粮食,去应对人生严酷的冬天吧!

《留出你过冬的粮食》这本书,相关章节如下:

 

第一章人生难免有冬季
何谓人生理财规划:财务规划便是做最坏的打算。如果我们可以预见40年后的自己。

人生有可能的变幻:
1,中年下岗,七成机会。
2,生意失败,五成几率。
3,肿瘤,100人有三四人会患上肿瘤。
4,车祸,100人有一两位。
5,孩子无心念书,10个中有一两位。
6,离婚,10个家庭有一两个会发生问题。
理财六步曲:
第一步,(25岁)增加收入来源,减少不必要的开支,
第二步,(30岁)转移风险,买适量及适当的保险,
第三步,(30岁)不要输钱,慎炒股票,
第四步,(30岁)要求存款回报率10%,
第五步,(35岁)准备足够的退休金,
第六步,(45岁)建立投资收入


第二章打工一族,如何成功?
理财的7个标准:
1,每月储蓄工资的30%。
2,买房产,还款期不超过7年,付首期五成。
3,输钱的事,例如股票,不要碰。
4,30岁时,买适当的保险。
5,35岁时,开始储蓄10%做孩子教育金。
6,45岁时,投资收入占到总收入的30%。
7,每两三年,做一个重大的投资。


第三章财富不只是金钱
平衡的人生观:人生观的四个目标:
第一:事业挣钱,
第二:每月要有足够的储蓄,
第三:家庭、孩子、朋友。
第四,健康、运动、社会贡献。
富翁的五大守则:购买房产的几个宝贵经验,国际基金、股票,债卷/银行存款利息,家庭,健康
在外企的10年苦劳,换来什么?


第四章别再说干得好不如嫁得好
现代女性自保四招:第一招,住的房产,用你的名字登记,第二,孩子的教育金,第三,给自己买足够的保险,第四,有自己的事业。
为所有的甜蜜婚姻提个醒。    离婚了,也要美丽。
第五章
、给孩子怎样的人生?
给孩子的一封信、五句话:1、语言要精通两三种。2、找个强项,发挥所长。3、要学懂讲“套”话,广交朋友。4、多运动。5、要去做暑期工,快乐是不用我买的。
第六章别让绝症毁了你的家
一人生病,全家陷入困境   你的理财规划应该怎么做?   怎样转移人生风险?
第七章你需要最佳资产组合
一位IT人投资的毛病:1,全部鸡蛋,投放在一个篮子,2,一个脑袋去想,3,亏本的事情,再重复。
股票投资常犯的五大错误:1、羊群心理。2、过度自信。3、盲目的乐观,赌徒心态。4、恐惧性的心理压力。5、短线过短。
一个稳健的投资方法


第八章你低估了退休金的准备
提前为60岁买单吧  
老人慎炒股   格林斯潘、比尔.盖茨、诺贝尔基金会的理财经验
第九章别再追问房价的高低
香港和日本的房地产梦魇   是租房还是买房     购房致富的故事
第十章股票啊,股票
股市七年一循环:
三个守则:自我教育,独立思考,运用逻辑。
市场走势跟情绪,经济分析未必准
香港投资经理投资法则
第十一章失业了,就创业去吧   
网上创业,女孩破茧成蝶  事业也有生老病死:人生的五个阶段:求学期,增加谋生的本钱;刚踏入社会工作,储蓄黄金时期;成家立室后,家庭负担最重;人到中年,开始投资生涯;人到老年,有足够前退休吗?  
理财的六大错误:
1投资靠运气,像赌博,2,要求20%,30%回报率以上,3,风险管理的意识薄弱,4,投资实业生意,是属高风险。5,有楼、有车、有50万存款,还需要什么。6,房产容易赚?
第十二章、理财专家有话说

六大忠告与十大建议

第一个忠告:今天的一元钱≠明天的一元钱

中国的通货膨胀5%/年,15年后银行存款变成一半!

第二个忠告:投资理财   龟兔赛跑

其实投资理财就象龟兔赛跑,有人抱着投资的心态,有人抱着投机的心态,而真正懂得投资理财的人,都会抱一棵平常心,有耐心、有毅力进行长期的投资理财。

第三个忠告:包赚不赔的秘诀:平均投资法

第四个忠告:理财要做到:守、 防、 攻、 战

守:就是守卫资金;储蓄、 置业、保险等;

防:就是防御投资;政府债券、 投资基金、 超级绩优股、 外币存款等;

攻:就是进攻资金;实力股票、 优先股票及开放性投资基金;

战:就是激战基金;炒楼花、 期货、 四五线股票及垃圾债券。

守 防 攻 战的资金比例分配如下:

相对比较冒险的模式:三份之一的资金作为绝对保守地运用。再加上防御性的投资,占六成的资本都用来自保。

出击性的投资,即那些并非太过冒险的投资占百分之二十多一些。

作为绝对投资,短线操作的激战资金只占百分之十几

稳重一点的可将守、 防、 攻、 战 、比例变成四三二一之比{

第五个忠告:追求财务自由之路,非工资收入大于工资收入

第六个忠告:专家理财的时代已经来临

现把手里有钱的人分成四种:

有钱没观念

有钱没门路

有钱没时间

有钱没知识

上述四种人,如果不注意投资理财,自身再没有留住财富的能力,而又不肯学习和尝试新的投资理财方法,最终会变成穷人!对于他们最好的办法就是请专家为他们理财;专家理财的时代已经来临!

十个有用的人生建议

第一个建议:年轻人的储蓄每月工资25%以上;

第二个建议:不要低估通胀的威力,每年5%通胀,银行存款购买力15年缩一半

假设平均每年的通胀率是6%,如果你将你的财富置之不理,那么,12年后通胀会将你原本的一百万元蚕食一半,你的财富最终会剩下不足五十万元!

第三个建议:典型的理财三角型
 

                  基金
 
                  债券

              养老金准备
 
          自用住宅     教育基金
 
  银行存款(零用/应急)   人寿保险(风险管理)

 

第四个建议:人寿保险是人生的必需品
除非你负担不起,否则以下三类保险是人生的必需品:

第一类:医疗保险及意外险

第二类:人寿分红险

第三类:重大疾病险

在一些发达国家,保险的参与率是100%以上,每人必定有一份至数份保险,因为它是人生必须品。

保险功能是:把风险转移给保险公司!

第五个建议:退休金要35岁/40岁时,便开始预备

50岁后所需要的生活开销(底线)

退休金=每月1500 ×12月×25年=45万

子女学费=每年25000×4年=10万

医疗费=15万

共70万

自己测算一下,你的退休生活需要什么质量的标准呢?应提前储备好多少才够用?

愈年轻准备,愈轻松。

第六个建议:要学懂房地产及股票的周期

以典型股票周期来言—

徘徊阶段:一年中有半年时间

上升阶段:一年中只有两三个月

下降阶段:一年中有两三个月

第七个建议:不要老盯着中国市场,还有世界上30多个不同市场的机会

第八个建议:平衡的人生观

身体健康 家庭快乐 同样重要 。不要变成工作狂,生活要平衡。快乐不是都用钱换来的!

第九个建议:每年不要陪,做好风险管理

第十个建议:房地产投资的三个重要指标

第一个重要指标:看10年的价格趋势图

第二个重要指标:收租率5%以上,是合理。

太低回报率时,房价已在高峰。慎防房地产泡沫,不要重复日本和香港地区的惨痛教训。

第三个重要指标:7年供满房贷。

银行贷款不要超过7年是有一定道理的。

做好理财是幸福的开始!祝您幸福祥和。

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